Mercado de ‘embedded finance’ deve transacionar US$ 3,5 trilhões em 10 anos

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Com a aceleração do consumo de serviços digitais durante a pandemia, consumidores estão buscando ofertas que facilitem o pagamento de suas compras e que diminuam a fricção que pode ser a busca por serviços financeiros terceirizados. Segundo levantamento da Mambu realizado em parceria com a AWS, essa demanda reprime um mercado trilionário.

O mercado de “embedded finance” (finanças embutidas), onde empresas não financeiras passam a ofertar produtos e serviços financeiros no seu portfólio, deve alcançar US＄3,5 trilhões em transações no varejo global. A previsão é que o setor seja responsável por 49% desse mercado nos próximos dez anos.

Segundo o estudo, os empréstimos de varejo, por si só, representam quase um terço (29%) da movimentação de “embedded finance”. Essa representatividade não é arbitrária. A digitalização dos serviços está configurada também para impulsionar a adoção de carteiras digitais e opções de financiamento flexíveis, como empréstimos para pontos de venda e serviços como “compre agora, pague depois”.

Oportunidades

Depois do varejo, os setores de saúde e educação possuem oportunidades de crescimento a serem exploradas. De acordo com o relatório, a previsão é que a área de saúde responda por 17% das transações, ou US＄1,2 trilhão, após a recente chegada de empresas de tecnologia que oferecem pagamentos e seguros relacionados ao setor.

Já a expansão da tecnologia educacional e uma demanda crescente por empréstimo devido a taxas recordes de dívida estudantil, pode fazer com que o setor responda por 7% do mercado, ou US＄500 bilhões.

Levantamento da Mambu, complementar à pesquisa, reforça os novos achados, ao identificar que 86% dos três mil consumidores entrevistados estariam interessados em comprar mantimentos em uma loja sem caixa e 60% prefeririam pegar um empréstimo estudantil diretamente de sua instituição acadêmica em vez de recorrer a um banco. Além disso, 81% dos consumidores estariam interessados em adquirir um seguro de saúde por meio de um aplicativo e quase a metade destes estaria disposta a pagar um pouco mais por essa acessibilidade móvel.

Os resultados refletem o aumento da tendência de “financiamento em qualquer lugar” ocorrido durante a pandemia de Covid-19 e a capacidade dos setores digitalmente habilitados para responder com rapidez às mudanças nas necessidades dos consumidores.

Até 2030, o estudo da Mambu e AWS estima que o setor de “embedded finance” tenha valor de mercado estimado em US$ 7 trilhões.