Já ouviu falar em gerenciamento de dados mestres?

Outro ano começa e diversos bancos e seguradoras seguem firmes no desafio de
resolver as questões mais importantes do mercado, incluindo:

1 – Conformidade Regulatória – Com novas normas de agências reguladoras nacionais e internacionais como as BCBS
239, a MiFiD II e a Diretiva II de Serviços de Pagamento na Europa,
somada a regras antigas como a CCAR, FATCA, e KYC/AML e Basel III, as
empresas de mercado de capitais e os bancos precisam colocar as mãos na
massa para garantir e medir risco em uma perspectiva corporativa e
global.

2 – Melhoria na experiência dos clientes – Você pode chamar de omni-channel ou cross channel. Mas,
no fundo, todos esses conceitos dizem respeito ao mesmo tópico para
bancos e seguradoras que precisam reforçar os seus investimentos para
modernizar os seus sistemas de relacionamento com clientes, as
plataformas principais para serviços e a infraestrutura de pagamento. Ou
seja, proporcionar uma melhor experiência aos seus clientes,
independente do canal de acesso utilizado.

3 – Aumento do retorno com clientes existentes – Apesar
de todos os esforços feitos no passado, o ganho com os clientes
existentes tanto para o setor bancário quanto para as seguradoras segue
baixo independente da região. A média é de 2,5 produtos por
relacionamento com cliente, enquanto a média está em 7 a 8
relacionamentos de produtos com o mercado. Para responder a isso, o
setor está focado em desenvolver pacotes personalizados e ofertas
especiais para motivar a adoção de novos produtos.

4 – Consolidação de mercado – As previsões dos analistas
indicam a continuidade de novas fusões e aquisições em todos os
segmentos de Serviços Financeiros, conforme as empresas buscam maneiras
de crescer a sua participação de mercado.

Todas essas questões cruciais apontam para a
importância de ter dados mestres e de referência consistentes,
abrangentes e acessíveis de maneira oportuna para a área de negócios. Do
ponto de vista da tecnologia, estamos falando da importância de ter uma
solução de nível corporativo de gerenciamento de dados mestres (ou
Master Data Management, MDM).

Mas o que é gerenciamento de dados mestres (MDM)?
Em poucas palavras, o gerenciamento de dados mestres
(MDM) é uma metodologia que identifica a informação mais crítica dentro
de uma organização — e cria uma fonte única para oferecer, de verdade,
poder para os processos de negócios. O MDM envolve diversas soluções de
tecnologia, incluindo integração de dados, qualidade e gestão de
processos de negócios (BPM, da sigla em inglês). Uma boa solução de MDM
oferece:

Uma visão unificada dos dados — Cria uma visualização
única de dados críticos a partir de fontes de informação díspares,
duplicadas e em conflito. Com isso, você consegue ver, para citar um
exemplo, que ABC Corp. e ABC Limitada são empresas relacionadas.

Uma visão de 360 graus sobre os relacionamentos —
Regras de negócios permitem identificar os relacionamentos que estão
entre os dados, conseguindo combiná-los mostrando que a ABC Corp tem 350
funcionários que também são correntistas com financiamento imobiliário
na sua instituição, sendo um garantidor de um título corporativo emitido
pelo seu banco de investimento.

Uma visão completa de todas as interações — Integra as
transações e as interações que aconteceram com aquele produto, cliente,
contraparte ou outros elementos de dados para conseguir uma visão
completa e única daquele cliente em particular.

E quais são os benefícios de adotar o MDM?
Ao adotar o MDM, as instituições financeiras são capazes de:

1 – Melhorar a gestão de risco e a conformidade regulatória ao garantir que as equipes que cuidam desses processos
tenham acesso a informações qualificadas e atuais de entidades legais a
partir de sistemas internos e provedores de dados externos. Assim é possível
definir, com precisão, a relação hierárquica legal entre eles e
relacioná-los aos seus Instrumentos Financeiros para gerenciar o risco
corretamente e cumprir as normas regulatórias.

2 – Ter campanhas mais efetivas ao oferecer às equipes de Vendas e
de Marketing uma visão abrangente dos clientes, relacionamentos com
contas pendentes e atuais, possíveis novos clientes e
funcionários. O mais importante de tudo é ter a confiança que quando a
informação crítica se modificar por qualquer interação, o MDM vai
identificar essa interação, atualizar e enriquecer o registro atual
efetuando a sincronização com os demais sistemas.

3 – Suportar uma experiência de cliente omni-channel ao
garantir que os novos sistemas e as aplicações instaladas tenham acesso
às informações mais precisas e mais abrangentes sobre os clientes,
independente de qual foi o ponto de contato do cliente, e tudo em tempo
real.

4 – Acelerar as sinergias após uma fusão e aquisição ao
integrar, racionalizar e entregar dados de clientes, produtos,
funcionários e outras informações críticas aos negócios. Assim é
possível suportar relatórios financeiros consolidados, gestão de riscos,
campanhas de marketing para venda cruzada e outras necessidades após
uma fusão e aquisição.

Como escolher a solução certa de MDM?
As soluções de MDM não são iguais. Tendo em vista as tendências de
mercado, é importante analisar as seguintes funcionalidades quando for o
momento de analisar uma plataforma de MDM:

Acesso Universal aos Dados: A solução escolhida
deve ter a capacidade de acessar os dados de sistemas díspares e
arquitetura hibrida, conseguindo gerenciar, atualizar e compartilhar o
registro mais recente e confiável em qualquer sistema ou aplicação seja instalado nos servidores da empresa ou na nuvem.

Governança dos Dados:
Procure uma solução que permita que os usuários de negócios consigam
colaborar com os administradores de dados e a TI para acessar, gerenciar
e compartilhar dados mestres (como, por exemplo, de clientes, de
produtos, de funcionários, de contrapartes, de instrumentos
financeiros). Além disso, procure por uma solução que forneça
flexibilidade no processo de governança usando fluxos de trabalho
configuráveis e orquestração de processos de negócios.

Relacionamentos baseados em regras de negócios:
Pesquise por uma solução que permita a criação de regras de negócios
responsáveis por definir os relacionamentos entre cada domínio para ter
maior conhecimento e tirar mais valor desta hierarquia.

Adote a solução para crescer conforme necessidades de negócios:
Você pode começar apenas com um único domínio (clientes, por exemplo),
mas fique atento e procure por uma solução capaz de gerenciar múltiplos
domínios em uma única ferramenta ou plataforma.

Histórico de adoção e sucesso comprovado no mercado: A
correlação entre experiência e sucesso já está mais do que comprovada. É
importante buscar uma solução que tenha grande adoção no mercado. Não
confie em blablablá de marketing que parece avançado ou no vendedor
experiente. Procure exemplos reais de adoção da solução.