Notícias

HSBC: transferência de US$ 20 bilhões em ativos para blockchain pode ser momento decisivo

O banco de investimentos HSBC Holdings está usando uma tecnologia de ledger distribuído (blockchain Distributed Technology – DLT) para digitalizar registros de transações de investimentos privados, permitindo que clientes acessem os detalhes dos seus ativos online quase em tempo real. A empresa, com sede em Londres, é o sétimo maior banco do mundo e planeja transferir US$ 20 bilhões em ativos que incluem patrimônio, dívida e imóveis para a sua nova blockchain.

“O Digital Vault está na Ásia e será lançado nos EUA e na Europa no primeiro trimestre de 2020”, disse um porta-voz do HSBC por e-mail.

Leia mais na IT Trends

Para Avivah Litan, vice-presidente de pesquisa do Gartner, ao fazer com que os investidores interajam com esses dados na blockchain por meio de aplicativos descentralizados (dApps), o HSBC está ajudando a construir a infraestrutura necessária para impulsionar a tecnologia. “Presumivelmente, milhões de potenciais investidores e usuários estarão sendo beneficiados pela blockchain e provavelmente nem estarão cientes da tecnologia de back-end”, afirmou.

Espera-se que o Digital Vault, desenvolvido pela unidade HSS (Securities Services) do HSBC, lide com a custódia de outras classes de ativos digitais, permitindo que o banco movimente outros tipos de transações de ativos para a rede no futuro. O HSBC não está entrando no projeto às cegas.

O banco está envolvido com DLT corporativa R3 desde, pelo menos 2015. De acordo com Michela Menting, diretora de pesquisa de segurança digital e blockchain da ABI Research, isso mostra que a companhia teve tempo para desenvolver um projeto sustentável nos últimos anos. O R3, que começou como um consórcio de serviços financeiros e agora é governado por mais de 70 empresas parceiras, criou a plataforma DLT de código aberto Corda.

O R3 afirma que o Corda não é uma plataforma blockchain porque não possui um algoritmo de consenso que permita aos participantes validar entradas do livro-razão. Como a blockchain, o Corda é uma plataforma DLT privada ou com permissão que também possibilita a criação de Apps para várias aplicações de serviços financeiros.

O uso da Blockchain DLT provavelmente não apenas acelerará significativamente os processos do HSBC e reduzirá os custos relacionados aos “intermediários” que se envolvem no demorado processo de pesquisa de registros em papel, mas também aumentará o interesse e o engajamento dos clientes do banco na negociação de valores mobiliários.

“Isso é importante para um banco que deseja se transformar em uma organização mais ágil e flexível, especialmente com o aumento da concorrência das FinTechs”, explicou Menting.

Stephen Bayly, CIO do HSBC para Serviços de Valores Mobiliários, disse que o banco está atendendo a demanda dos clientes que solicitam visibilidade em tempo real das suas transações privadas.

“Os ativos privados são os principais candidatos à digitalização e vemos essa plataforma como um passo fundamental na jornada conforme o modelo evolui”, afirmou Bayly em comunicado.

“Estamos nos preparando para o futuro, no qual o ciclo de vida completo da transação poderá ser armazenado em um livro, incluindo a emissão de tokens digitais em vez de certificados em papel.”

Neste ano, assistimos a diversos projetos de alto nível usando blockchain para converter ativos em tokens digitais, que podem ser mais facilmente comprados ou negociados no mercado interno ou através das fronteiras internacionais.

A KPMG apontou recentemente para uma onda de empresas iniciantes e de serviços financeiros estabelecidas, como a Fidelity Investments, lançando vários produtos e serviços de criptografia para a emergente economia tokenizada.

No mês passado, o JP Morgan, IBM, Intel e Microsoft criaram um consórcio para desenvolver conjuntamente uma especificação de token baseada em blockchain que permitiria a movimentação de moedas digitais compatíveis com regulamentações.

A implantação do HSBC é significativa por diversos motivos, incluindo a quantidade de ativos confiados ao razão eletrônico. “A Blockchain DLT fornece uma versão única compartilhada da verdade, com base em dados imutáveis e trilhas de auditoria, qualidades críticas na manutenção de registros financeiros compartilhados.

Essa implementação também deve provar que a tecnologia pode ser dimensionada para suportar o desempenho do banco e os garantir os requisitos de confidencialidade dos dados”, declarou Litan. Mesmo com o HSBC e outras empresas aumentando o uso de blockchain, o State Street Bank de Boston cortou mais de 100 cargos de desenvolvedor relacionados à blockchain, afastando-se da tecnologia.

O State Street não está abandonando a blockchain, mas está restringindo o desenvolvimento interno da tecnologia baseada na plataforma de código aberto Hyperledger. Agora, a empresa planeja se concentrar mais na criação de ativos digitais, como ações e títulos tokenizados por meio de criptomoedas.

A blockchain não é um middleware destinado a se vincular aos sistemas legados, mas existem métodos para automatizar o fluxo de dados dos sistemas ERP para as redes de blockchain. Os sistemas ou bancos de dados ERP que contêm informações corporativas são conhecidos como “oráculos”. O fluxo de dados entre oráculos e livros contábeis de blockchain é automatizado por contratos inteligentes, um software de automação comercial executado em cima do livro distribuído.

Para criar o seu próprio livro digital blockchain, o HSBC deve ter passado por muito “trabalho pesado”, já que a tecnologia ainda é “relativamente imatura”, finalizou Litan.