IA pode ser ferramenta para ampliar concessão de crédito no Brasil

A inteligência artificial pode ser aliada das empresas do setor financeiro não só para aumentar a segurança das operações, coibir fraudes e reduzir a inadimplência, mas também para ampliar a quantidade de crédito concedido. Isso porque a tecnologia se mostrado eficaz para clientes que enfrentam dificuldades de acesso ao crédito tradicional por conta da falta de histórico financeiro.

É o que alega a Cinnecta, especialista no uso de IA no entendimento de comportamento do cliente. Em estudo recente, a empresa descobriu que 26,4% dos executivos entrevistados veem a gestão da inadimplência como desafios de concessão de crédito no Brasil, seguida da falta de histórico bancário, com 23,5%, e da dificuldade de realizar análises assertivas, com 17,7%.

Os executivos também citaram como desafios a falta de compreensão do comportamento do cliente, as fraudes e a alta competitividade entre instituições financeiras. Participaram do levantamento 38 lideranças das áreas de crédito, risco e cobrança das principais empresas do mercado financeiro e do varejo de serviços financeiros do Brasil.

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Nesse contexto, diz a companhia, a surge como alternativa aos métodos tradicionais de análise de crédito. Os algoritmos podem realizar análise do perfil do cliente para verificar chances de inadimplência com base em inúmeros atributos. Não só o histórico de pagamentos, mas também interações com outros produtos financeiros ou variáveis alternativas.

“Em um cenário ideal, a concessão de crédito seria simples: perfis impecáveis receberiam aprovação imediata, enquanto perfis conflituosos seriam automaticamente negados. Porém, a maioria dos solicitantes está em uma ‘faixa cinzenta’, mesclando pontos positivos e negativos”, explica Ricardo Ferreira, COO da Cinnecta. “Para os cientistas de dados, o principal desafio na construção de modelos está em selecionar as variáveis mais relevantes que compõem o perfil financeiro das pessoas, avaliando os riscos com mais precisão.”

Para o executivo, a IA amplia oportunidades especialmente para perfis com histórico bancário pequeno ou inexistente, pessoas jovens, que já tiveram restrições de crédito resolvidas ou com baixa renda. Para esses indivíduos, ela pode, defende o executivo, incorporar informações alternativas e não tradicionais.

Análise tradicional

O estudo apontou que, atualmente, as ferramentas mais utilizadas pelas lideranças na hora de conceder crédito são a análise de dados e a modelagem interna (39,4%); os bureaus de crédito, dados públicos e de engajamento interno (36,8%); sistemas e plataformas integradas (7,9%); e demais dados de análise (15,9%).

Mais de 57,9% dos executivos de crédito que responderam ao estudo veem o investimento em tecnologia como assunto de alta prioridade, e outros 39,5% como prioridade média.

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