Banco Toyota acelera análise de crédito com tecnologia

Atual líder de faturamento no mercado automobilístico mundial, a Toyota ultrapassou competidores tradicionais como Ford e General Motors e, junto com outras montadoras japonesas, oxigenou o mercado com novas estratégias de gestão. Neste processo, a tecnologia tem sido uma grande aliada.

 Nas atividades do Banco Toyota, por exemplo ? responsável pelas operações de crédito da montadora ? a adoção de uma ferramenta de análise de crédito, possibilitou que a aprovação de fichas fosse acelerada e permitiu o desenvolvimento de novas estratégias de venda a partir da integração da inteligência gerada com o CRM da empresa. ?O banco tem boas iniciativas em relação à melhoria de processos e a tecnologia está bastante próxima?, destaca Nilton Feder, gerente de tecnologia do Banco Toyota.

A solução de análise de crédito da Crivo (adotada como piloto em 2005 e implantada em massa no ano seguinte)  facilitou o acesso aos bancos de dados de órgãos como associações comerciais, Serasa, Receita Federal, entre outros, integrando a consulta aos sistemas de clientes da empresa, que armazenam informações sobre compras e histórico de pagamentos, por exemplo. Automatizado, o tempo para aprovação de crédito caiu de uma hora e cinco para 50 minutos, com objetivo de chegar a 40 minutos. ?Isto tornou o banco mais competitivo, permitindo que um financiamento considerado perdido, possa ser recuperado?, avalia o gerente de crédito e risco do Banco Toyota, Thierry Roland Soret.

Na fase piloto, com investimento de R$ 15 mil (em um servidor), o projeto resultou em um aumento de 80% na produtividade dos analistas de crédito e uma redução de 95% na impressão de formulários. ?Foram cerca de cinco meses entre o desenvolvimento da primeira versão e a calibração com relação às regras de crédito do banco?, comenta Feder. De acordo com o gerente, foram necessários ainda alguns ajustes internos no processo de tratamento das informações geradas pelo sistema da Crivo.

Dois anos depois, com o sistema já implementado e disponível para todas as 119 distribuidoras Toyota no Brasil (entre varejistas e atacadistas), mais resultados apareceram. Das cerca de cinco mil fichas recebidas mensalmente, 18% são aprovadas automaticamente, sem nenhuma interferência dos analistas de crédito (levando em conta o critério de baixo risco, com 60% de entrada em operações de até R$ 100 mil). Além disso, foi possível reduzir em 15% o custo das consultas ao Serasa. ?Não há duplicidade de consultas e nós também podemos conferir se o que está sendo cobrado foi usado, pois o sistema registra tudo?, comenta Soret.

Agora, o Banco Toyota almeja um vôo mais alto: integrar as informações do sistema de análise de crédito às ações de relacionamento que serão desenvolvidas com as novas políticas e processos definidos para o sistema de CRM. A primeira experiência foi realizada no Espírito Santo durante o mês de julho. De uma base de 1,5 mil clientes, foram selecionados 1,2 mil levando em conta critérios básicos de pré-análise de crédito. ?A expectativa é de um retorno de 5% de vendas?, revela Soret. O porcentual é superior ao esperado em ações tradicionais, entre 2% e 3%, realizadas com bases bem maiores de clientes.

InformationWeek Brasil